Pflegeversicherung als Pflicht – auch für Selbstständige
In Deutschland besteht Pflicht zur Pflegeversicherung für alle Personen, die in der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung versichert sind. Selbstständige und Freiberufler sind dabei keine Ausnahme – sie zahlen jedoch den Beitrag vollständig selbst, ohne Arbeitgeberbeteiligung.
GKV oder PKV – zwei verschiedene Wege
| Situation | Pflegeversicherung | Beitrag |
|---|---|---|
| Selbstständig in der GKV (freiwillig versichert) | Soziale Pflegeversicherung (SPV) automatisch inklusive | 3,4 % (mit Kind) / 4,0 % (ohne Kind) des Einkommens – vollständig selbst zu tragen |
| Selbstständig in der PKV (privat versichert) | Private Pflegepflichtversicherung (PPV) – separat abzuschließen | PKV-spezifisch; Begutachtung durch Medicproof statt MD |
Selbstständige in der GKV: Was zu beachten ist
- Wer freiwillig in der GKV versichert ist, ist automatisch in der sozialen Pflegeversicherung (SPV) mitversichert
- Der Beitrag richtet sich nach dem Einkommen – mit einer Beitragsbemessungsgrenze
- Da kein Arbeitgeber vorhanden ist, zahlen Selbstständige den vollen Beitrag allein (kein hälftiger Arbeitgeberanteil)
- Kinderlosenzuschlag: Ohne Kinder zahlen GKV-Versicherte einen höheren Beitrag (seit 2005; 2025: 0,6 % Zuschlag)
Steuervorteil: Selbstständige können den Pflegeversicherungsbeitrag als Sonderausgaben in der Steuererklärung absetzen. Das mindert die tatsächliche Beitragslast erheblich.
Selbstständige in der PKV
- Selbstständige in der PKV müssen eine private Pflegepflichtversicherung (PPV) abschließen – meist beim gleichen Versicherer wie die PKV
- Die Leistungen (Pflegegrad 1–5, Pflegegeld, Sachleistungen) sind gesetzlich geregelt und entsprechen den SPV-Leistungen
- Die Begutachtung erfolgt durch Medicproof (statt MD) – nach denselben NBA-Kriterien
- Bei Beitragsrückständen kann der Leistungsanspruch eingeschränkt werden
Was wenn Beiträge nicht bezahlt werden können?
Bei finanziellen Schwierigkeiten sollte die Pflegekasse frühzeitig kontaktiert werden. Es gibt Möglichkeiten zur Stundung oder Ratenzahlung. Beitragsschulden führen bei der GKV zu einem eingeschränkten Leistungsanspruch (Notversorgung), bei der PPV können Mahnverfahren eingeleitet werden.
Häufige Fragen zur Pflegeversicherung für Selbstständige
Kann man sich als Selbstständiger von der Pflegeversicherung befreien lassen?
Nein. Die Pflegeversicherungspflicht gilt für alle in Deutschland wohnenden Personen ohne Ausnahme. Eine Befreiung ist nicht möglich – weder in der GKV noch in der PKV.
Wie hoch ist der Pflegeversicherungsbeitrag 2025 für Selbstständige?
In der GKV: 3,4 % des beitragspflichtigen Einkommens mit Kindern, 4,0 % ohne Kinder. Für die PPV in der PKV variiert der Beitrag je nach Versicherungsunternehmen und Eintrittsalter. Den aktuellen Beitragssatz erfragen Sie bei Ihrer Krankenversicherung.
Was passiert bei einem Pflegefall – bekomme ich dieselben Leistungen wie Arbeitnehmer?
Ja. Die Pflegeleistungen (Pflegegeld, Sachleistungen, Entlastungsbetrag etc.) sind für GKV-Versicherte identisch, unabhängig davon, ob man Selbstständiger oder Arbeitnehmer ist. PPV-Versicherte haben leicht abweichende Konditionen – insbesondere bei der Begutachtung durch Medicproof.
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